广州市城市轨道交通管理条例
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广州市城市轨道交通管理条例
广东省广州市人大常委会
广州市城市轨道交通管理条例
广州市第十三届人民代表大会常务委员会
公告
（第18号）
广州市第十三届人民代表大会常务委员会第三次会议于2007年7月27日表决通过的《广州市城市轨道交通管理条例》，业经广东省第十届人民代表大会常务委员会第三十四次会议于2007年9月30日批准，现予公布，自2008年1月1日起施行。
广州市人民代表大会常务委员会
2007年10月22日
广东省人民代表大会常务委员会
关于批准《广州市城市轨道交通管理条例》的决定
（2007年9月30日广东省第十届人民代表大会常务委员会第三十四次会议通过）
广东省第十届人民代表大会常务委员会第三十四次会议审查了广州市人民代表大会常务委员会报请批准的《广州市城市轨道交通管理条例》，该条例与宪法、法律、行政法规和本省的地方性法规不抵触，决定予以批准，由广州市人民代表大会常务委员会公布施行。
第一章 总则
第一条 为了规范城市轨道交通管理，保障城市轨道交通建设的顺利进行和安全运营，维护乘客的合法权益，根据有关法律、法规，结合本市实际，制定本条例。
第二条 本条例所称城市轨道交通，是指地铁、轻轨等城市快速轨道公共客运系统。
城市轨道交通设施包括城市轨道交通的路基、轨道、隧道、高架道路（含桥梁）、车站（含出入口、通道）、通风亭、车辆段及控制中心、站场、车辆、机电设备、供电系统、通信信号系统及其附属设施等。
第三条 本条例适用于本市行政区域内城市轨道交通的规划、建设、运营及相关的管理活动。
第四条 城市轨道交通应当遵循统一规划、安全运营、规范服务的原则。
第五条 市建设行政主管部门主管本市城市轨道交通的行政管理，负责本条例的组织实施和监督检查。
市各有关行政管理部门应当依职责协同实施本条例。
城市轨道交通沿线各区、县级市人民政府应当配合城市轨道交通的建设和保护工作。
第六条 城市轨道交通经营单位由市人民政府依法确定。
城市轨道交通经营单位依照本条例的有关授权，对城市轨道交通设施的保护、城市轨道交通范围内公共场所的运营秩序和容貌、环境卫生的维护以及安全应急等公共事务实施行政管理和行政处罚。
城市轨道交通经营单位应当确定本单位的专门机构具体负责行政管理和行政处罚工作。执法人员依照《广东省行政执法责任制条例》规定的条件任用。
城市轨道交通经营单位执法人员实施行政管理和行政处罚时，应当持有有效执法证件。
第二章 建设管理
第七条 市发展改革行政管理部门和市财政部门负责政府投资的城市轨道交通建设资金的筹集和管理。
市发展改革行政管理部门按照国家规定的基本建设程序办理项目审批和下达城市轨道交通投资计划。
第八条 市城市规划行政管理部门负责组织编制城市轨道交通规划。
城市轨道交通规划应当与其他公共交通规划相衔接，并预留必要空间以确保安全便捷的换乘条件及足够的疏散能力。
市城市规划行政管理部门在审批与轨道交通出入口、通风亭等设施连接的其他建设工程时，应当提出有关预留与轨道交通相连接必要空间的规划设计要求。
第九条 城市轨道交通工程建设应当遵守有关建设安全管理的法律、法规，符合技术标准和规范的要求，建立并执行建设过程动态安全监测制度。
第十条 城市轨道交通建设使用地面以下空间时，其上方建（构）筑物和土地的所有权人、使用权人应当提供必要的便利。
城市轨道交通经营单位应当采取措施防止和减少对上方和周边建（构）筑物以及其他设施的影响。造成损失的，应当依法承担法律责任。
城市轨道交通工程建设时，城市轨道交通经营单位应当对城市轨道交通沿线已有建（构）筑物进行必要的调查、记录和动态监测。
第十一条 根据规划要求，城市轨道交通出入口、通风亭等设施需与周边物业结合建设的，周边物业的所有权人、使用权人应当服从；因结合建设给周边物业所有权人、使用权人利益造成损失的，城市轨道交通经营单位应当依法承担法律责任。
第三章 设施保护
第十二条 城市轨道交通沿线设立城市轨道交通控制保护区，其范围包括：
（一） 地下车站与隧道结构外边线外侧五十米内；
（二） 地面和高架车站以及线路轨道结构外边线外侧三十米内；
（三）出入口、通风亭、车辆段、控制中心、变电站、集中供冷站等建（构）筑物结构外边线外侧十米内；
（四）城市轨道交通过江隧道两侧各一百米范围内。
控制保护区的具体范围，由城市轨道交通经营单位提出方案经规划行政管理部门审核后，报市人民政府批准并公布。
第十三条 在城市轨道交通控制保护区内进行下列活动的，有关行政管理部门依照法律、法规进行行政许可时，应当书面征求城市轨道交通经营单位的意见。城市轨道交通经营单位应当在有关行政管理部门规定的期限内给予书面答复：
（一）建造、拆卸建（构）筑物；
（二）取土、地面堆载、基坑开挖、爆破、桩基础施工、顶进、灌浆、锚杆作业；
（三）修建塘堰、开挖河道水渠、采石挖砂、打井取水；
（四）敷设管线或者设置跨线等架空作业；
（五）在过江隧道段疏浚河道；
（六）其他可能危害城市轨道交通设施的作业。
在城市轨道交通控制保护区内进行本条第一款所列活动不需行政管理部门行政许可的，作业单位应当在施工前书面告知城市轨道交通经营单位。
第十四条 作业单位在城市轨道交通控制保护区内进行第十三条第一款所列活动的，应当会同城市轨道交通经营单位制定城市轨道交通设施保护方案。
城市轨道交通经营单位可以进入作业单位的施工现场查看，发现作业单位的施工活动危及或者可能危及城市轨道交通设施安全的，可以要求作业单位停止作业并采取相应的安全措施。作业单位拒不采纳的，城市轨道交通经营单位应当报告市建设行政主管部门。
市建设行政主管部门应当对城市轨道交通经营单位报告的情况进行核查并依法处理。
第十五条 城市轨道交通项目竣工验收后，城市轨道交通经营单位应当及时向市城市规划行政管理部门移交城市轨道交通电缆管线资料。市城市规划行政管理部门应当建立可共享的城市轨道交通电缆管线档案管理系统，并在对有关工程进行行政许可时提出保护城市轨道交通电缆的施工要求。
第十六条 禁止损害、毁坏城市轨道交通设施。
第四章 运营管理
第十七条 城市轨道交通经营单位应当建立健全管理制度，做好城市轨道交通设施的检查维护工作，确保其正常运行和使用。
电力、供水、通讯等单位应当协助城市轨道交通经营单位保障城市轨道交通的正常运营，保证城市轨道交通用电、用水、通讯需要。
第十八条 城市轨道交通经营单位应当制定城市轨道交通运营服务规范，为乘客提供安全、便捷的客运服务。
城市轨道交通经营单位应当保持出入口、通道的畅通，根据国家有关标准的要求，设置安全、消防、疏散等各类指引导向标志。
城市轨道交通出入口的导向标志应当由城市轨道交通经营单位统一设置。城市轨道交通经营单位在与出入口合建的周边物业范围内设置导向标志的，周边物业的所有人、使用人应当配合。
城市轨道交通经营单位应当在车站醒目位置公布首末班车行车时间、列车运行状况提示和换乘指示。列车因故延误或者调整首末班车行车时间的，应当及时向乘客告示。
第十九条 城市轨道交通经营单位应当建立公共卫生管理制度，健全卫生档案，落实卫生管理措施，保持车站、车厢的整洁卫生，保证车站、车厢等公共场所的空气质量和卫生状况符合国家卫生标准。
城市轨道交通经营单位应当依照国家有关标准落实污染防治措施，减少地面线路列车运营时的噪声污染。
第二十条 城市轨道交通经营单位应当对从事轨道交通驾驶、调度等岗位的工作人员和参与救援的工作人员进行培训和考核。
第二十一条 城市轨道交通经营单位应当履行下列维护城市轨道交通治安保卫和消防的义务：
（一）组织治安和消防安全检查，及时发现和消除安全隐患；
（二）预防危害公共安全和扰乱轨道交通治安秩序的行为；
（三）对在城市轨道交通范围内的治安违法犯罪行为进行制止，并及时报告公安部门；
（四）依法应当履行的其他治安、消防防范义务。
第二十二条 城市轨道交通票价依法实行政府定价。
城市轨道交通票价应当与本市其他公共交通的票价相协调。
城市轨道交通经营单位应当执行政府确定的票价，不得擅自调整。
第二十三条 乘客应当持有效车票乘车。无票、持无效车票或者逃票乘车的，由城市轨道交通经营单位按出闸站线网单程最高票价收取票款。
城市轨道交通因故障不能正常运行的，乘客有权持有效车票要求城市轨道交通经营单位按照当次购票金额退还票款。
第二十四条 乘客乘坐城市轨道交通，应当遵守城市轨道交通乘坐守则。
城市轨道交通乘坐守则由市建设行政主管部门制定并公布。
第二十五条 禁止下列影响城市轨道交通运营秩序的行为：
（一）非法拦截列车、阻断运输；
（二）擅自进入轨道、隧道或者其他有警示标志的区域；
（三）攀爬或者翻越围墙、栏杆、闸机、机车等；
（四）强行上下车；
（五）不按规定购票乘车，经城市轨道交通经营单位追索后仍拒付票款；
（六）其他影响城市轨道交通运营秩序的行为。
第二十六条 禁止下列影响城市轨道交通公共场所容貌、环境卫生的行为：
（一）在车站、站台或者其他城市轨道交通设施内停放车辆、堆放杂物、摆设摊档或者未经许可派发印刷品；
（二）在车站、站台、列车或者其他城市轨道交通设施内随地吐痰、便溺、吐口香糖、乱扔果皮、纸屑等废弃物；
（三）在车厢或者其他城市轨道交通设施上乱刻、乱写、乱画、乱张贴、悬挂物品；
（四）携带宠物、家禽等动物乘车；
（五）在禁止吸烟区域内吸烟；
（六）在车站、站台或者其他城市轨道交通设施内乞讨、卖艺、捡拾垃圾；
（七）其他影响城市轨道交通公共场所容貌、环境卫生的行为。
第二十七条 城市轨道交通经营单位应当建立投诉受理制度，接受乘客对违反运营服务规范行为的投诉。
城市轨道交通经营单位应当自受理投诉之日起十日内作出答复。乘客对答复有异议的，可以向市建设行政主管部门投诉。市建设行政主管部门应当自受理乘客投诉之日起十日内作出答复。
城市轨道交通经营单位应当将乘客投诉及处理情况汇总，并定期向市建设行政主管部门报告。
第二十八条 在城市轨道交通设施范围内拍摄电影、电视剧或者广告等，应当经城市轨道交通经营单位同意。
第五章 安全与应急管理
第二十九条 城市轨道交通经营单位应当依法承担城市轨道交通运营安全生产责任，应当设立安全生产管理机构，配备专职安全生产管理人员，保证安全生产所必需的资金投入。
第三十条 城市轨道交通经营单位应当严格按照消防管理、事故救援的规定，在城市轨道交通车站及车厢内按国家相关标准配置灭火、报警、救援、疏散照明、逃生、防爆、防毒、防护监视等器材和设备，并定期检查、维护、更新，保证其完好和有效。
第三十一条 城市轨道交通经营单位应当在城市轨道交通沿线采取技术保护和监测措施，评估城市轨道交通运行对车站、隧道、高架道路（含桥梁）等建（构）筑物的影响，定期对城市轨道交通进行安全性检查和评价，发现隐患的，应当及时消除。
第三十二条 禁止携带易燃、易爆、有毒、放射性、腐蚀性等危险品进入城市轨道交通设施。
城市轨道交通经营单位应当以方便乘客了解的方式在车站明示常见危险品的目录。
城市轨道交通经营单位可以对乘客携带的物品进行运输安全检查。
第三十三条 禁止下列危害城市轨道交通安全的行为：
（一）擅自操作有警示标志的按钮、开关装置，非紧急状态下动用紧急或者安全装置；
（二）擅自移动、遮盖安全消防警示标志、疏散导向标志、测量设施以及安全防护设备；
（三）在轨道上放置、丢弃障碍物，向城市轨道交通列车、机车、维修工程车等设施投掷物品；
（四）在城市轨道交通的地面线路轨道上擅自铺设平交道口、平交人行道；
（五）损坏轨道、隧道、车站、车辆、电缆、机电设备、路基、护坡、排水沟等设施；
（六）在城市轨道交通过江隧道控制保护区内的水域抛锚、拖锚；
（七）在城市轨道交通地面线路或者高架线路轨道两侧修建妨碍行车瞭望的建（构）筑物或者种植妨碍行车瞭望的树木；
（八）故意干扰城市轨道交通专用通讯频率；
（九）其他危害城市轨道交通安全的行为。
第三十四条 因城市轨道交通设施发生故障而影响运行时，城市轨道交通经营单位应当及时排除故障，尽快恢复运营。暂时无法恢复运营的，城市轨道交通经营单位应当组织乘客疏散和换乘。
第三十五条 因节假日、大型群众活动等原因引起客流量上升的，城市轨道交通经营单位应当及时增加运力，疏导乘客。
在城市轨道交通客流量激增，严重影响运营秩序，可能危及运营安全的情况下，城市轨道交通经营单位可以采取限制客流的临时措施。
第三十六条 市人民政府应当制定轨道交通运营突发事件应急预案。
市城市轨道交通经营单位应当制定运营突发事件先期应急处置方案，并建立应急救援组织，配备救援器材设备，定期组织演练。城市轨道交通经营单位制定的运营突发事件先期应急处置方案应当报市人民政府备案。
轨道交通运营发生自然灾害、安全事故或者其他突发事件时，市城市轨道交通经营单位应当按照先期应急处置方案组织力量迅速开展应急抢险救援，疏散乘客，防止事故扩大，减少人员伤亡和财产损失，同时报告政府有关部门。乘客应当服从城市轨道交通经营单位工作人员的指挥。
市人民政府相关部门以及电力、通讯、供水、公交等单位应当按照应急预案的规定进行抢险救援和应急保障，协助城市轨道交通经营单位尽快恢复运营。
第三十七条 城市轨道交通运营中发生安全生产事故的，事故调查结论和事故责任由安全生产监督行政管理部门依照国家、省、市有关规定进行认定。
第三十八条 城市轨道交通运营中发生人身伤亡事故，按照先抢救受伤者，及时排除障碍，恢复正常运行，后处理事故的原则处理。城市轨道交通经营单位应当保护现场，保留证据，维持秩序；公安机关应当及时对现场进行勘查、检验，依法处理现场，出具伤亡鉴定结论。
第三十九条 在运营过程中发生乘客伤亡的，城市轨道交通经营单位应当依法承担赔偿责任;但伤亡是乘客自身健康原因造成的或者城市轨道交通经营单位证明伤亡是乘客故意、重大过失造成的除外。
第六章 法律责任
第四十条 城市轨道交通经营单位违反本条例规定，有下列行为之一，《中华人民共和国安全生产法》、《中华人民共和国消防法》等有关法律、行政法规有规定的，依法进行处理；有关法律、行政法规没有规定的，由市建设行政主管部门责令改正，予以警告，并可处以一千元以上一万元以下罚款，对相关责任人给予处分，构成犯罪的，依法追究法律责任：
（一）违反本条例第十七条，未做好城市轨道交通设施的检查维护工作，确保其正常运行和使用的；
（二）违反本条例第十八条，未能保持出入口通道畅通、各类指引导向标志、提示、指示完整、清晰、醒目，不符合国家有关标准的要求的或者未依法进行告示的；
（三）违反本条例第二十条，未对相关岗位的工作人员进行培训考核的；
（四）违反本条例第二十七条，未依法处理乘客投诉的；
（五）违反本条例第二十九条，未设立安全生产管理机构的；
（六）违反本条例第三十条，未能保持灭火、报警、救援、疏散照明、逃生、防爆、防毒、防护监视等器材和设备完好、有效的；
（七）违反本条例第三十一条，未采取有关措施或者进行有关评估、检查、评价的；
（八）违反本条例第三十四条、第三十五条，未及时排除故障，尽快恢复运营或者采取相应的组织疏散、换乘、限制客流等措施的；
（九）违反本条例第三十六条，未制定突发事件先期应急处置方案或者定期组织演练。
第四十一条 城市轨道交通经营单位违反本条例第十九条第一款规定，未采取相关公共卫生管理措施，保持车站、车厢等公共场所卫生指标符合国家卫生标准的，由卫生行政管理部门按照《公共场所卫生管理条例》的有关规定给予行政处罚。
第四十二条 城市轨道交通经营单位违反本条例第十九条第二款规定，未采取污染防治相关措施，减少噪声污染的，由环保行政管理部门按照《中华人民共和国环境噪声污染防治法》等法律、法规的有关规定给予行政处罚。
第四十三条 城市轨道交通经营单位违反本条例第二十二条规定，不执行政府定价的，由物价行政管理部门按照《中华人民共和国价格法》的有关规定给予行政处罚。
第四十四条 违反本条例第十六条、第二十四条第一款、第二十五条、第二十八条、第三十二条第一款和第三十三条除第（八）项以外的其他规定，损害城市轨道交通设施、扰乱城市轨道交通营运秩序或者危害城市轨道交通安全构成治安违法的，由公安部门依照《中华人民共和国治安管理处罚法》的有关规定给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十五条 违反本条例第三十三条第（八）项规定，干扰城市轨道交通专用通讯频率的，由无线电管理机构依照《中华人民共和国无线电管理条例》的有关规定给予行政处罚；构成治安违法的，由公安部门依照《中华人民共和国治安管理处罚法》的有关规定给予行政处罚。
第四十六条 违反本条例第十四条规定，作业单位在城市轨道交通控制保护区内施工，未制定、实施城市轨道交通设施保护方案或者拒绝城市轨道交通经营单位进入施工现场查看的，由市建设行政主管部门责令改正；拒不改正的，市建设行政主管部门可以对作业单位处以一万元以上三万元以下罚款；因此造成安全事故的，依法承担法律责任。
第四十七条 违反本条例第二十六条第（一）、（二）、（三）、（四）项，有碍城市轨道交通公共场所容貌和环境卫生的，由城市轨道交通经营单位责令其纠正违法行为，采取补救措施，视情节轻重处以警告，并可按下列规定予以罚款:
(一)违反该条第(一)项规定堆放杂物、摆设摊档或者违反第(三)项规定乱刻、乱写、乱画、乱张贴、悬挂物品的, 处以五十元以上二百元以下罚款;
(二)违反该条第(二)项规定随地吐痰、便溺、吐口香糖、乱扔果皮、纸屑等废弃物的，处以二十元以上五十元以下罚款；
(三)违反该条第(四)项规定携带宠物、家禽等动物乘车的，处以五十元罚款。
第四十八条 对违反本条例第十六条、第二十四条第一款、第二十五条、第二十八条、第三十二条、第三十三条规定，损害城市轨道交通设施、影响城市轨道交通运营秩序或者危害城市轨道交通安全的行为，城市轨道交通经营单位有权对行为人进行劝阻和制止，可以责令行为人离开城市轨道交通设施或者拒绝为其提供客运服务，并依法告知有关行政管理部门进行处罚。
第四十九条 违反本条例规定造成城市轨道交通设施损毁的，除依法给予行政处罚外，应当承担相应的民事法律责任。
第五十条 行政管理部门、城市轨道交通经营单位依授权执法的工作人员玩忽职守、滥用职权或者徇私舞弊的，由其所在部门或者行政监察部门依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第七章 附则
第五十一条 本条例自2008年1月1日起施行。1999年10月27日颁布的《广州市地下铁道管理条例》同时废止。
中国银行关于下发《中国银行人民币信贷资金管理办法》的通知
中国银行
中国银行关于下发《中国银行人民币信贷资金管理办法》的通知
1994年9月1日，中国银行
各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行：
现将《中国银行人民币信贷资金管理办法》下发给你们，请严格遵照执行。
执行中有什么问题，请及时向总行反映。
附：中国银行人民币信贷资金管理办法
第一章 总 则
第一条 为加速中国银行向国有商业银行的转化，发挥商业化银行的整体功能，加强对全系统信贷资金的统一管理，实现信贷资金的合理营运，保证各项业务的健康发展，依据人民银行的《信贷资金管理暂行办法》特制定本办法。
第二条 本办法适用于中国银行总行及其境内各级分、支机构。
第三条 本办法中的信贷资金系指中国银行系统的下列项目的全部或部分：
1．资本，包括核心资本及附属资本。
2．负债，包括各类存款、借入款项及其他负债。
3．资产，包括贷款、投资、其他金融资产及表外资产。
第四条 本办法中的信贷资金管理系指对本系统信贷总量的控制和信贷资金营运的调节与监管，以及与人民银行和金融机构之间信贷资金往来的管理。
第五条 中国银行信贷资金管理的基本原则是：集中调控，比例管理，分类运筹，市场融通。
集中调控：总行对系统内信贷资金管理实行总量控制、集中管理和统一调度，以保证全行信贷总量的合理增长和资金的正常运行。
比例管理：按《中国银行资产负债比例管理实施办法》所规定的各项比例指标进行管理，保持资产与负债项目间的合理搭配，以负债制约资产，优化资产，分散风险，保证信贷资金的安全性、流动性和盈利性。
分类运筹：在统一的货币政策指导下，对信贷资金进行分类管理，合理配置、灵活调度和有效运用，加速资金周转，提高资金使用效益。
市场融通：根据本系统的资金状况，通过融资市场调剂资金余缺，以改善资产负债结构。
第六条 信贷资金管理是一项由各级行行长负责，各业务部门分工协作、密切配合的全行性的工作。计划资金部门是信贷资金管理的综合部门，主要负责本行信贷资金收支计划和信贷资金营运计划的编制、分配、下达、调整、检查和考核；负责在辖内统一调度信贷资金，保持信贷资金的平衡。
第二章 信贷资金的集中管理和统一调度
第七条 中国银行在向国有商业银行转化过程中，总行要不断强化在全行范围内调度资金的能力，负责系统内信贷资金的集中管理和统一调度，以增强中国银行的整体功能。
第八条 中国银行信贷资金管理实行“统一调控、分级负责”的体制。
总行集中信贷资金的配置权、调度权和调剂权，信贷总量的分配权。总行对全系统资产的流动性及支付能力负全部责任。
省级行（含计划单列市、经济特区分行，下同）按总行下达的资产负债比例，组织资金营运，负责辖内信贷资金的统一调度和平衡，保证辖内正常支付。
第九条 信贷资金集中调控的主要方式为：
1．建立和完善系统内的存款准备金制度；
2．吸收运用下级行的上存资金；
3．临时贷款的发放和收回；
4．商业票据的贴现与再贴现；
5．核定结汇资金的比例；
6．办理银行间的长期契约借款；
7．通过融资市场进行资金的调剂；
8．国库券、金融债券等有价证券的买卖、抵押和贴现。
第十条 总行对本系统的信贷资金实行规范化管理：坚持纵向调度为主，横向融通为辅的调控形式；确定省级行保持资产流动性比例；对人民银行再贷款实行统借统还；统一领导全系统的融资机构；有偿筹集和运用信贷资金；根据市场变化运用利率等手段调节资金余缺。
第十一条 各级行要按照国家金融宏观调控的要求和业务发展的需要，编制上报信贷收支计划，经总行综合平衡报人民银行纳入全社会信用规划后，用于指导全系统的信用活动。同时要建立健全内部资金运用总量约束和风险管理机制，以保证货币信贷总量的健康适度。
第三章 信贷资金的比例管理
第十二条 按照“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束、自求平衡、自我发展”的经营原则，实行资产负债比例和风险管理，努力实现信贷资金“安全性、流动性、盈利性”的有机统一。
第十三条 资产负债比例管理是以中国银行的资本及负债制约资产总量及结构，运用管理目标和资产负债比例体系，对银行所经营的各类资产和负债进行规范化、科学化的管理，使之在总量上和结构上保持合理优化配置，从而提高中国银行综合运筹资金及抗风险的能力。
第十四条 实行资产负债比例管理要坚持负债制约资产、资产负债结构对应、资产优化、风险分散的原则。
第十五条 资产负债比例管理指标，主要包括资本充足率、存贷款比例、中长期贷款比例、资产流动性比率、备付金比例、单个贷款比例、拆借资金比例、贷款质量比例和资金利润比率。
第十六条 在实行资产负债比例管理中，要建立健全贷款管理系统、完善审贷分离制度，形成从信贷评估、信贷决策到信贷检查相对独立、相互制约、有机联系的科学信贷机制，逐步降低信用放款比重，提高抵押、担保贷款和贴现比重；对信贷资产实行风险权数考核，控制风险资产比重；建立大额用款报告制度；完善信贷资产风险准备金制度。
第十七条 各级行均应成立资产负债比例管理机构，对其经营的各类资产和负债负责。下级行要接受上级行对其资产负债比例及其资产质量的检查和考核。要按照上级行的要求，及时、准确、完整地上报资产负债比例和资产质量管理的统计报表和分析报告。
第四章 信贷资金管理的具体内容和要求
第十八条 各级行都要按照国家规定的业务范围，大力吸收存款、合理发放贷款和有效组织资金营运，保证在负债稳定、资产流动及安全基础上获得收益。对贷款和其他资产全面实行期限管理。贷款投放要体现国家产业政策和信贷政策的要求，对国家限制发展的产业、产品，严格控制贷款，对国家明令禁止生产的产品，不得发放贷款。
第十九条 建立自有资金补充制度。根据人民银行和财务制度的有关要求，总行要逐步提高资本充足率，使资本总额与加权风险资产总额比例不得低于8％；其中核心资本不得低于4％。
第二十条 各级行必须在当地人民银行开户，按照人民银行的规定及时缴存存款准备金和留足备付金，不得在人民银行帐户上透支。
第二十一条 总行对省级行临时贷款实行统一管理。人民银行原向基层行发放的信用贷款划转到总行后，总行统一作为临时贷款管理，实行“统借统还、逐级调拨、期限管理、灵活调剂”的管理原则。总行对临时贷款分两部分管理：
1．划转到总行的人民银行再贷款，总行按一年期的临时贷款管理，执行人民银行对商业银行同档次再贷款利率。总行将视各行业务发展和资金状况，适时调整这部分临时贷款余额。
2．总行为解决分行的临时性或季节性资金困难而给省级行发放的临时性贷款，严格实行期限管理，执行期限利率。各分行对到期的临时贷款，应主动办理还款手续。如确有困难，可向总行申请展期。
第二十二条 系统内存款准备金的缴存。各省级行要按照总行的规定及时缴存系统内存款准备金，总行可根据信贷资金宏观调控的需要，对缴存比例做适当调整，省级行辖内存款准备金的缴存办法由各行自定。
第二十三条 上存资金及多余资金的调剂。省级行在缴足准备金、留足备付金、清偿联行汇差和按规定归还总行的临时贷款后仍有多余资金应主动上存总行。上存资金的期限一般不少于一个月，起存金额一般不低于1000万元。
第二十四条 各省级行上缴总行的系统内存款准备金、上存资金及归还总行的临时贷款，必须通过人民银行实拨头寸，上划总行在人民银行开设的指定帐户。总行对系统内存款准备金和上存资金主要用于弥补总行和省级行的信贷资金不足、系统内临时性资金周转困难，以及各地区之间季节差的资金需要等。
第二十五条 为保持资产的流动性，各级行可以持有一定数量的国债和政策性银行发行的金融债券等有价证券，并通过国债及有价证券的抵押、转让，保持其支付能力。
第二十六条 房地产贷款的管理。房地产贷款系指经人民银行批准由各行房地产信贷部门发放的贷款，分为委托性住房信贷业务和自营性住房信贷业务。经办委托性住房信贷业务的分行只收取手续费，不获取利差收入，不承担经济责任。委托性住房信贷业务必须纳入社会信用规划。自营性住房贷款纳入主管行的信贷收支计划，并实行比例管理，单独考核。住房信贷资金必须自求平衡，不得使用拆借资金和其他借款发放住房贷款。
第二十七条 结汇资金的管理
1．外汇管理体制改革后，外汇指定银行实施结、售汇制。总行对本、外币资金实行集中管理，统筹安排，综合平衡。
2．为确保中国银行结、售汇的信誉，各行必须加强对结、售汇业务的管理，确保结、售汇资金的需要。同时，各行应经常对结、售汇业务及资金的变化趋势进行预测分析，及时报告总行，以便总行合理安排本、外币资金。
第五章 市场融通资金的管理
第二十八条 中国银行系统外的资金融通要通过总行融资机构或人民银行融资中心办理。
第二十九条 总行对中国银行南方和北方融资中心实行统一领导。两个融资中心要根据总行对信贷资金宏观调控的要求，发挥辅助性资金调剂职能。两个融资中心主要办理本系统内、外的融资业务。各行跨省的系统内、外的资金拆借业务一般要通过南北两个融资中心，融资期限以短期为主，最长不超过四个月。
除总行及省级分行外，以下各级行均不得进入市场融资。
第三十条 经人民银行批准，省级行可设立主要为辖内行服务的融资中介机构，办理人民银行规定的资金融通业务。
第三十一条 对外融资要加强对合同和票据的管理，对汇划款项必须有严格的审批制度。要严格执行人民银行的有关融资规定。
第三十二条 省级行短期资金融通要根据自身的清偿能力，严格控制拆入资金的数量，拆入资金余额与各项存款余额之比不得超过4％。拆入资金只限于规定用途，严禁用于固定资产贷款和其他违章用途。
第三十三条 省级行用于拆出资金的来源，只限于交足法定准备金、系统内准备金、留足备付金、归还到期的总行临时贷款、购买国库券和金融债券、清偿联行汇差以及上存总行资金后的剩余资金，拆出资金余额与各项存款（扣除存款准备金、备付金、联行占款）余额之比不得超过8％。向证券公司、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司拆出资金的期限不得超过七天；可向融资中心拆出四个月以内的短期资金。
第三十四条 系统内的资金调拨和融通业务，一律按“917”会计科目下的有关子目进行核算。
第三十五条 银行间的契约借款，统一由总行以票据抵押或回购方式办理。总行通过人民银行公开市场买卖国债和外汇，调节资金余缺。
第六章 信贷资金的统计与检查
第三十六条 总行将相应建立和完善有关报表制度，对信贷资金的流向和运用质量进行分析、监测和检查，对资金运动趋势和资金的需求进行前期的预测。
第三十七条 各级行必须准确、及时、完整地填制报送统计报表。
第三十八条 对信贷资金执行情况要建立上级行定期检查和信息反馈制度和下级行定期报告制度。
第三十九条 各级行都要对信贷资金实行分类核算和管理，对调拨资金和融通资金要建立明细台帐，监测营运资金的安全。
第七章 罚 则
第四十条 凡违反中国银行人民币信贷资金管理规定者，可视其情节给予以下处罚：
1．警告；
2．通报；
3．限制放款；
4．加收罚息；
5．收回总行对分行的临时贷款，并停止对分行的临时贷款；
6．停止对外融资；
7．限期调整资产负债结构；
8．追究有关当事人和负责人的行政责任。
以上处罚可以并用。
第八章 附 则
第四十一条 本办法由中国银行总行制定、解释和修改。
第四十二条 省级分行可根据本办法，结合当地具体情况制定实施细则，并报总行备案。
第四十三条 本办法自1994年7月1日起执行。以前制定的有关规定和办法凡与本办法不一致的以本办法为准。
关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押估价管理有关问题的通知(附：《房地产抵押估价指导意见》)
建设部 中国人民银行 中国银行业监督管理委员会
建设部 中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押估价管理有关问题的通知
建住房[2006]8号
各省、自治区建设厅，直辖市房地局（建委），中国人民银行各分行、营业管理部、各省会（自治区首府）城市中心支行、副省级城市中心支行，各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：
为了加强房地产抵押估价管理，防范房地产信贷风险，维护房地产抵押当事人的合法权益，根据有关法律法规，现就有关问题通知如下：
一、房地产管理部门要建立和完善房地产估价机构、注册房地产估价师信用档案，完善商品房预售合同登记备案、房屋权属登记等信息系统，为公众提供便捷的查询服务。
房屋权属档案和有关原始凭证的查阅，按照《城市房地产权属档案管理办法》的有关规定办理。
二、商业银行在发放房地产抵押贷款前，应当确定房地产抵押价值。房地产抵押价值由抵押当事人协商议定，或者由房地产估价机构进行评估。
房地产抵押价值由抵押当事人协商议定的，应当向房地产管理部门提供确定房地产抵押价值的书面协议；由房地产估价机构评估的，应当向房地产管理部门提供房地产抵押估价报告。
房地产管理部门不得要求抵押当事人委托评估房地产抵押价值，不得指定房地产估价机构评估房地产抵押价值。
三、房地产抵押估价原则上由商业银行委托，但商业银行与借款人另有约定的，从其约定。估价费用由委托人承担。
四、房地产估价机构的选用，由商业银行内信贷决策以外的部门，按照公正、公开、透明的原则，择优决定。
商业银行内部对房地产抵押价值进行审核的人员，应当具备房地产估价专业知识和技能，不得参与信贷决策。
房地产估价机构的选用办法由商业银行制定。
五、商业银行及其工作人员不得以任何形式向房地产估价机构收取中间业务费、业务协作费、回扣以及具有类似性质的不合理或非法费用。
六、任何单位和个人不得非法干预房地产抵押估价活动和估价结果。
七、房地产估价机构应当坚持独立、客观、公正的原则，严格执行房地产估价规范和标准，不得以迎合高估或者低估要求、给予“回扣”、恶意压低收费等不正当方式承揽房地产抵押估价业务。
八、商业银行应当加强对已抵押房地产市场价格变化的监测，及时掌握抵押价值变化情况。可以委托房地产估价机构定期或者在市场价格变化较快时，评估房地产抵押价值。
处置抵押房地产前，应当委托房地产估价机构进行评估，了解房地产的市场价值。
九、房地产管理部门要定期对房地产估价报告进行抽检，对有高估或低估等禁止行为的房地产估价机构和注册房地产估价师，要依法严肃查处，并记入其信用档案，向社会公示。
十、房地产抵押价值评估应当按照《房地产抵押估价指导意见》的要求进行。
十一、违反本通知规定的，由相关部门按照有关规定进行查处，并依法追究有关责任人的责任。
附：《房地产抵押估价指导意见》
中华人民共和国建设部
中国人民银行
中国银行业监督管理委员会
二○○六年一月十三日
房地产抵押估价指导意见
第一条 为了规范房地产抵押估价行为，保证房地产抵押估价质量，维护房地产抵押当事人的合法权益，防范房地产信贷风险，根据《中华人民共和国城市房地产管理法》、《中华人民共和国担保法》以及《房地产估价规范》、《商业银行房地产贷款风险管理指引》，制定本意见。
第二条 本意见适用于各类房地产抵押估价活动。
第三条 本意见所称房地产抵押估价，是指为确定房地产抵押贷款额度提供价值参考依据，对房地产抵押价值进行分析、估算和判定的活动。
第四条 房地产抵押价值为抵押房地产在估价时点的市场价值，等于假定未设立法定优先受偿权利下的市场价值减去房地产估价师知悉的法定优先受偿款。
本意见所称抵押房地产，包括拟抵押房地产和已抵押房地产。
法定优先受偿款是指假定在估价时点实现抵押权时，法律规定优先于本次抵押贷款受偿的款额，包括发包人拖欠承包人的建筑工程价款，已抵押担保的债权数额，以及其他法定优先受偿款。
第五条 房地产抵押估价应当遵守独立、客观、公正、合法、谨慎的原则。
第六条 房地产估价机构、房地产估价人员与房地产抵押当事人有利害关系或者是房地产抵押当事人的，应当回避。
第七条 从事房地产抵押估价的房地产估价师，应当具备相关金融专业知识和相应的房地产市场分析能力。
第八条 委托人应当向房地产估价机构如实提供房地产抵押估价所必需的情况和资料，并对所提供情况和资料的真实性、合法性和完整性负责。
房地产估价师应当勤勉尽责，了解抵押房地产的法定优先受偿权利等情况；必要时，应当对委托人提供的有关情况和资料进行核查。
第九条 房地产抵押估价目的，应当表述为“为确定房地产抵押贷款额度提供参考依据而评估房地产抵押价值”。
第十条 房地产抵押估价时点，原则上为完成估价对象实地查勘之日，但估价委托合同另有约定的除外。
估价时点不是完成实地查勘之日的，应当在“估价的假设和限制条件”中假定估价对象在估价时点的状况与在完成实地查勘之日的状况一致，并在估价报告中提醒估价报告使用者注意。
第十一条 法律、法规规定不得抵押的房地产，不应作为抵押估价对象。
第十二条 房地产抵押估价报告应当全面、详细地界定估价对象的范围和在估价时点的法定用途、实际用途以及区位、实物、权益状况。
第十三条 房地产估价师了解估价对象在估价时点是否存在法定优先受偿权利等情况的，房地产抵押相关当事人应当协助。
法定优先受偿权利等情况的书面查询资料和调查记录，应当作为估价报告的附件。
第十四条 房地产估价师应当对估价对象进行实地查勘，将估价对象现状与相关权属证明材料上记载的内容逐一进行对照，全面、细致地了解估价对象，做好实地查勘记录，拍摄能够反映估价对象外观、内部状况和周围环境、景观的照片。
内外部状况照片应当作为估价报告的附件。由于各种原因不能拍摄内外部状况照片的，应当在估价报告中予以披露。
实地查勘记录应当作为估价档案资料妥善保管。
第十五条 在存在不确定因素的情况下，房地产估价师作出估价相关判断时，应当保持必要的谨慎，充分估计抵押房地产在处置时可能受到的限制、未来可能发生的风险和损失，不高估市场价值，不低估知悉的法定优先受偿款，并在估价报告中作出必要的风险提示。
在运用市场比较法估价时，不应选取成交价格明显高于市场价格的交易实例作为可比实例，并应当对可比实例进行必要的实地查勘。
在运用成本法估价时，不应高估土地取得成本、开发成本、有关费税和利润，不应低估折旧。
在运用收益法估价时，不应高估收入或者低估运营费用，选取的报酬率或者资本化率不应偏低。
在运用假设开发法估价时，不应高估未来开发完成后的价值，不应低估开发成本、有关费税和利润。
房地产估价行业组织已公布报酬率、资本化率、利润率等估价参数值的，应当优先选用；不选用的，应当在估价报告中说明理由。
第十六条 估价对象的土地使用权是以划拨方式取得的，应当选择下列方式之一评估其抵押价值：
（一）直接评估在划拨土地使用权下的市场价值；
（二）评估假设在出让土地使用权下的市场价值，然后扣除划拨土地使用权应缴纳的土地使用权出让金或者相当于土地使用权出让金的价款。
选择上述方式评估抵押价值，均应当在估价报告中注明划拨土地使用权应缴纳的土地使用权出让金或者相当于土地使用权出让金价款的数额。该数额按照当地政府规定的标准测算；当地政府没有规定的，参照类似房地产已缴纳的标准估算。
第十七条 评估在建工程的抵押价值时，在建工程发包人与承包人应当出具在估价时点是否存在拖欠建筑工程价款的书面说明；存在拖欠建筑工程价款的，应当以书面形式提供拖欠的数额。
第十八条 房地产估价师知悉估价对象已设定抵押权的，应当在估价报告中披露已抵押及其担保的债权情况。
第十九条 房地产估价师不得滥用假设和限制条件，应当针对房地产抵押估价业务的具体情况，在估价报告中合理且有依据地明确相关假设和限制条件。
已作为假设和限制条件，对估价结果有重大影响的因素，应当在估价报告中予以披露，并说明其对估价结果可能产生的影响。
第二十条 房地产抵押估价报告应当包含估价的依据、原则、方法、相关数据来源与确定、相关参数选取与运用、主要计算过程等必要信息，使委托人和估价报告使用者了解估价对象的范围，合理理解估价结果。
第二十一条 房地产抵押估价报告应当确定估价对象的抵押价值，并分别说明假定未设立法定优先受偿权利下的市场价值，以及房地产估价师知悉的各项法定优先受偿款。
第二十二条 房地产抵押估价报告应当向估价报告使用者作如下提示：
（一）估价对象状况和房地产市场状况因时间变化对房地产抵押价值可能产生的影响；
（二）在抵押期间可能产生的房地产信贷风险关注点；
（三）合理使用评估价值；
（四）定期或者在房地产市场价格变化较快时对房地产抵押价值进行再评估。
第二十三条 房地产抵押估价应当关注房地产抵押价值未来下跌的风险，对预期可能导致房地产抵押价值下跌的因素予以分析和说明。
在评估续贷房地产的抵押价值时，应当对房地产市场已经发生的变化予以充分考虑和说明。
第二十四条 房地产抵押估价报告应当包括估价对象的变现能力分析。
变现能力是指假定在估价时点实现抵押权时，在没有过多损失的条件下，将抵押房地产转换为现金的可能性。
变现能力分析应当包括抵押房地产的通用性、独立使用性或者可分割转让性，假定在估价时点拍卖或者变卖时最可能实现的价格与评估的市场价值的差异程度，变现的时间长短以及费用、税金的种类、数额和清偿顺序。
第二十五条 在处置房地产时，应当评估房地产的公开市场价值，同时给出快速变现价值意见及其理由。
第二十六条 估价报告应用有效期从估价报告出具之日起计，不得超过一年；房地产估价师预计估价对象的市场价格将有较大变化的，应当缩短估价报告应用有效期。
超过估价报告应用有效期使用估价报告的，相关责任由使用者承担。在估价报告应用有效期内使用估价报告的，相关责任由出具估价报告的估价机构承担，但使用者不当使用的除外。
第二十七条 房地产抵押估价报告的名称，应当为“房地产抵押估价报告”，由房地产估价机构出具，加盖房地产估价机构公章，并有至少二名专职注册房地产估价师签字。
第二十八条 在房地产抵押估价活动中，本意见未作规定的事宜，应当按照《房地产估价规范》执行。
第二十九条 本意见由中国房地产估价师与房地产经纪人学会负责解释。
第三十条 本意见自2006年3月1日起施行。
